Contemporáneamente, no demasiado hace tiempo, no había cosa tal como una cuenta numérica del crédito. Su informe de crédito cualquiera mostró que usted pagó el tiempo o usted no lo hizo, y eso era ése. Usted era aprobado si usted tenía un buen grado y fue negado si usted tenía un mal grado.
Los tiempos han cambiado. El señalar de crédito automatizado ha permitido señalar casi inmediatamente la buena o mala información sobre usted y su riesgo como prestatario. En los años 90 mediados de, las cuentas numéricas del crédito aparecieron en la escena de préstamos. Hoy, las cuentas del crédito se utilizan casi exclusivamente para determinar su worthiness del crédito.
Los préstamos de la construcción son un dígito binario más resistente calificar para que compra típica o financiar de nuevo hipotecas. Le sostendrán a estándares de crédito más altos al buscar un préstamo de la construcción, especialmente al solicitar un préstamo de la construcción del constructor del propietario (un préstamo para construir su hogar sin emplear un contratista general).
Recuerde, cuando el financiamiento de construcción del constructor del propietario que busca, usted está pidiendo que un prestamista hiciera un préstamo muy aventurado. Deben asegurarse de su capacidad de compensar el préstamo. Una de las maneras más grandes de hacer esto está examinando sus cuentas del crédito.
La cuenta más común del crédito se llama su cuenta de “FICOâ€, producida por los Fair Isaac Corporation. Es un número entre 300 y 850 – los números más altos que son mejores. La “cuenta de FICO†se ha convertido en el nombre genérico para la “cuenta del crédito.†Sin embargo, FICO es realmente un tipo de marca, similar a la manera que Xerox se utiliza genéricamente para las máquinas de la fotocopia.
Tres oficinas de crédito que deben ser familiares a los prestatarios utilizan una versión del sistema que anota de FICO. Son Equifax, Experian y unión del transporte. Hoy en día, los prestamistas tiran casi universal de un informe que genere las tres cuentas – una cuenta de cada oficina.
Las cuentas están típicamente cerca de uno a, pero casi nunca exactamente igual. De vez en cuando, dependiendo de la información enviada a cada compañía, podía haber una extensión grande entre las cuentas. Sin embargo, casi todos los prestamistas utilizan la cuenta media de los tres como cuenta de su aplicación. Se utiliza la cuenta media, no el promedio y no el más alto.
Hacer las materias que confunden, hay algunos secretos poco sabidos o discutidos que las compañías que anotaban del crédito ocultaron de nosotros. Un secreto grande, ese casi nadie sabe, es que sus cuentas serán diferentes, basado en el tipo de crédito que usted está buscando. Por ejemplo, usted tendrá una diversa cuenta cuando usted solicita un préstamo de coche contra solicitar una hipoteca.
Usted también conseguirá típicamente una cuenta levemente diversa cuando usted ejecuta su crédito usted mismo contra tener un prestamista lo ejecuta, pues usted recibirá una cuenta basada en el modelo del “consumidor†en vez del modelo del prestamista.
¿Cómo esto sucede? Su cuenta se basa en un “modelo†que diversas industrias de préstamos utilicen. Así pues, cuando usted solicita un préstamo de coche, su modelo que anota está juzgando su capacidad de compensar un préstamo de coche, basado en historia anterior del préstamo de coche y su el resto de la historia del crédito. Esto es también verdad para las hipotecas, el seguro y un par de otras industrias.
Es importante entender cómo se está juzgando su crédito. La hipoteca “modelo†pesará su historia anterior de la hipoteca más que el su préstamo auto y la otra historia del crédito. Apenas pues su historia auto del préstamo será pesada más pesadamente al solicitar un préstamo de coche. Sin embargo, todos los modelos que anotan toman muchas cosas comunes en la consideración.
Por ejemplo, en un informe de crédito que no tenga ningunas entradas despectivas, deuda que gira, y su deuda a la relación de transformación disponible del crédito, está generalmente el solo factor más grande a la cuenta numérica total. Esto significa que incluso con crédito “perfectoâ€, debe su cuenta puede no ser tan alta como él si usted tiene demasiada deuda que gira.
Hay mucha información falsa que circula sobre cuentas del crédito y qué usted debe y no debe hacer. Pero, el primer paso de progresión está entendiendo los fundamentos del crédito que señala el sistema. Así pues, cuando usted comienza a buscar para el financiamiento de construcción derecho, si usted construye con un contratista o un acto general como constructor del propietario, usted sabrá ya el crédito que señala el sistema trabaja.
Tenga presente las pautas generales siguientes que la mayoría de los prestamistas de la construcción siguen:
1) Los programas, las tarifas y los términos muy mejores son reservados para ésos con las cuentas del crédito sobre 720. Sin embargo, si sus otras calificaciones no resuelven esas guías de consulta del programa, simplemente tener una cuenta fabulosa del crédito no la compensará.
2) Hay muy pocas opciones para los prestatarios del préstamo de la construcción con las cuentas debajo de 620. Para los constructores del propietario, las opciones son incluso más resistentes. Y, todas estas opciones requerirán pagos muy grandes del efectivo abajo, además de tener tarifas más altas y honorarios.
3) La mayor parte de los programas para los préstamos de la construcción del propietario-constructor requieren por lo menos una cuenta 620, y muchos requieren 680 o los mejoran. Típicamente, si usted está en 620 o mejor, usted puede calificar con términos muy buenos.
4) No importa qué su cuenta del crédito, si usted ha tenido un pago tardío en cualquier hipoteca en los 12 meses pasados, usted no calificará. Sea muy serio sobre pagar su hipoteca el tiempo. Los prestamistas de hipoteca lo odian cuando ven que usted no paga su hipoteca el tiempo.
Ahora usted debe no sólo saber algunas tendencias generales que los prestamistas de la construcción utilicen calificar prestatarios, pero usted debe también entender el sistema que anota de FICO y es utilizado por las tres oficinas de crédito – Equifax, Experian, y unión del transporte.
Se van los días de préstamos sin las cuentas numéricas del crédito. Con el financiamiento de construcción, y préstamos del constructor del propietario particularmente, la cuenta del crédito es uno de los aspectos más importantes de la calificación del préstamo de un prestatario. Tómela así pues, por favor seriamente y por lo menos entienda los fundamentos.
